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Sinopsis

Endeutats nos muestra, a través del seguimiento de cuatro familias de diferente nivel de renta y procedencia, cómo el sobreendeudamiento afecta a sus vidas. Como contrapunto a estos dramas personales, especialistas de diferentes ámbitos (economistas, abogados, psicólogos, sociólogos, jueces y otros expertos) analizan los factores económicos, sociales y culturales que nos han llevado a esta situación, poniendo de manifiesto las vías legales, políticas y sociales que tenemos o nos hacen falta para afrontar este problema.

El documental aspira a generar un debate sobre un hecho con fuerte incidencia social cuyas graves consecuencias se empiezan a notar ahora, además de generar también propuestas que pudieran resolver este problema y también evitarlo en el futuro.

PERFIL DE LOS ANALISTAS Y TESTIMONIOS DE SOBRE ENDEUDADOS:

ANALISTAS

D. Manuel Pardos: Presidente de ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), miembro de la Comisión Permanente del Consejo de Consumidores y Usuarios de España, representante de los consumidores en el Consejo Consultivo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores y miembro del Grupo de Trabajo de Servicios Financieros de la Unión Europea. Por su gran experiencia y conocimiento del sector, aporta su visión global de la crisis económica actual en nuestro país.

Jorge Solanas: Abogado especialista en consumo financiero. Incide en las causas económicas del fenómeno del sobreendeudamiento. Describe cómo se han concedido créditos a personas que no se los pueden permitir. Critica la pasividad del Gobierno y el Banco de España en este sentido, y la baja cantidad de recursos que se dedican a la formación del consumidor. También se nombra la precariedad del marco legal español para dar soluciones al sobreendeudamiento de los particulares.

Ricardo Vergés: Profesor de economía inmobiliaria y arquitecto. Analiza los efectos devastadores que las deudas tienen en las familias españolas; expone que nuestro nivel de endeudamiento es mucho más alto que el de los países de nuestro entorno y se pregunta si seremos capaces de devolver estas deudas durante las próximas décadas.

Gonzalo Bernardos: Economista y profesor de la UB. Nos comenta la liberalización del mercado crediticio e inmobiliario y los excesos que se han cometido durante los últimos años en nuestro país: la locura por parte de familias, promotoras e inversoras en el momento de pedir créditos para comprar inmuebles. También describe la descontrolada política de concesión de créditos por parte de las entidades financieras, dando créditos a personas que en principio no se los podían permitir.

Javier Garcés: Psicólogo, especialista en adicción al consumo. Comenta el cambio cultural en nuestro país y cómo hemos hecho del hiperconsumismo uno de nuestros valores. Nos habla de “la frivolización del crédito”, es decir, la falta de conciencia con la que gastamos eso que no tenemos, analizando críticamente las prácticas publicitarias de ciertas entidades y reflexiona sobre la necesidad de dotar a al ciudadano de formación y herramientas que le permitan tomar decisiones de consumo con conocimiento de causa.

Alejandro Salcedo: Coordinador del Instituto de Consumo de Castilla-La Mancha. Nos explica el fracaso en el momento de aprobar una ley de sobreendeudamiento para proteger a las familias españolas, ley con la cual ya cuentan la inmensa mayoría de países de nuestro entorno. También analiza cómo habitualmente se llega a una situación de sobreendeudamiento de forma pasiva, es decir, por un cambio de circunstancias en cierta manera ajena a los interesados: divorcios, paro, tipos de interés, etc.

Montserrat Torrent: Directora de la OCUC. Reflexiona sobre la fuerte incidencia en el sobreendeudamiento familiar de los créditos al consumo, algunos de ellos encubiertos en el hipotecario. También analiza la falta de una conciencia de nuestros derechos como consumidores y los factores psicosociales que hacen que los consumidores casi no utilicen los instrumentos de que disponen para reivindicarlos y defenderlos.

Jordi Anguera: Director de la Agencia Catalana del Consumo. Critica la falta de regulación del sector del crédito rápido y las reunificadoras de crédito, y nos explica que la Agencia ha sancionado a un alto porcentaje de entidades reunificadoras de crédito por utilizar un lenguaje engañoso en su publicidad.

Jaume Pich: Abogado de Manresa. Consiguió que se aprobara, por primera vez en el Estado español, un procedimiento concursal de particulares. Nos explica cómo esta Ley, pensada para empresas, es insuficiente para ayudar a las familias insolventes, y cómo en países de nuestro entorno existen marcos legales más adecuados para hacer frente a la “quiebra” de las familias.

Joan Rojas: Administrador Concursal, figura necesaria en todo procedimiento de Concurso de particulares. Se muestra en contra de que una misma ley regule el concurso para empresas y para particulares, y plantea la posibilidad de que se creen mecanismos de mediación y/o arbitrajes previos a la presentación de procedimiento concursal en el caso de los particulares.

José María Fernández Seijó: Juez del Juzgado Mercantil nº 3 de Barcelona. Explica cómo se está aplicando la Ley Concursal en el caso de los particulares; nos habla de sus carencias y sobre la conveniencia de regular vías alternativas o complementarias para abordar estos casos.

Guillem López Casanovas: Economista. Consejero del Banco de España. Incide en la relación entre endeudamiento y pobreza. Nos explica cómo el endeudamiento de la sociedad española ha afectado sobre todo a los colectivos con rentas más bajas y cómo este fenómeno ha hecho más profundas las desigualdades sociales.

Carme Trilla: Secretaria General de Vivienda. Generalitat de Cataluña. Nos explica que el problema de los elevados precios de vivienda (principal causante del sobreendeudamiento en nuestro país) se debe al crédito concedido por las entidades, y no por la oferta y demanda de vivienda. La exclusión social es una de sus preocupaciones y cómo proveer de un techo a los más desfavorecidos.

Anna Jolonch: Responsable del Departamento de Estudios de Cáritas Barcelona. Explica cómo cada vez más son las personas endeudadas que piden ayuda a Cáritas. Endeudamiento que se debe, entre otras cosas, a la adquisición de los billetes para el viaje, o bien al hecho de haber hipotecado la casa donde vivían en el país de origen. Habla de pobreza severa y riesgo de exclusión. Analiza cómo cada vez hay más gente que cae en la pobreza a pesar del trabajo.

Ester Sánchez: Trabajadora social. Arrels Fundación. Describe el día a día de la exclusión social, una situación a la cual por desgracia muchos sobreendeudados se podrían ver abocados. También explica cómo hay personas que sufren exclusión social que son víctimas del marketing de las entidades de crédito y cómo esto puede condicionar sus vidas.

Miquel Salazar: Secretario de Política Financiera. Generalitat de Cataluña. Nos habla del sistema financiero y de su solidez si lo comparamos con otros países desarrollados. También nos explica cómo el sistema de cajas evita la exclusión financiera de la población, y la labor de supervisión del Banco de España.

Jose García-Montalvo: Profesor de Economía y Empresa a la UPF. Indica que la compra de la vivienda es el factor fundamental del sobreendeudamiento y cómo esto puede afectar al consumo. Defiende la idea de sanear la economía. Critica la pasividad de la Administración en relación a la burbuja inmobiliaria.

Gosta Esping-Andersen: Profesor de sociología a la UPF. Explica cómo la falta de un modelo de Estado de Bienestar desarrollado hace recaer el peso del sobreendeudamiento en las capas sociales más débiles.

TESTIMONIOS

Jordán: Joven mexicano casado con una mujer catalana, sobreendeudado básicamente por la combinación de dos factores: el paro y la subida de la cuota hipotecaria después de la subida del Euribor. Entre su mujer y él, de momento van aguantando la situación, pero cuando su prestación del paro se reduzca, y con la próxima revisión de su hipoteca, la situación puede hacerse crítica si no encuentran trabajo.

Ramonet y Eva: Joven catalán que después de separarse de su mujer y con la subida de los tipos, no puede hacer frente a los gastos de la hipoteca. La situación es tan crítica que se ven obligados a enviar a las hijas a casa de los abuelos a Extremadura. Actualmente, su cuota la paga una agencia inmobiliaria que está intentando vender el piso desde hace meses; le han garantizado que si no lo venden, se lo compraran. Pero en el contrato que ha firmado este hecho no consta, lo que pone a Ramonet en una situación muy delicada porque el banco podría acabar ejecutando la hipoteca con lo que esto conlleva. Puede perder su casa y, además, quedarse con un deuda con el banco.

Rafael: Rafael es catalán y tiene 55 años; está sobreendeudado por un crédito sobre un inmueble que pidió para poder pagar los gastos de la residencia donde tuvo que llevar a su padre enfermo. A partir de entonces entra en una espiral de créditos al consumo con más de diez entidades financieras. A día de hoy, la deuda concreta es una carga a la cual solo puede hacer frente aumentando su endeudamiento, que se incrementa a un ritmo fuerte debido a los altos intereses que paga, en algún caso de hasta el 26% TAE.

Pedro: Joven latinoamericano que participa con nombre ficticio y de espalda a la cámara. Su caso ilustra un sobreendeudamiento causado por la subida de los tipos y el elevado LVT de su hipoteca.

Josep y María: Pareja catalana sobreendeudada por un crédito hipotecario con una entidad financiera, al que se añaden otros pequeños préstamos con garantía hipotecaria contratados con prestamistas privados. El último préstamo que firmaron, con unas condiciones abusivas, los puede llevar a perder la casa. Actualmente están en manos de abogados. Su situación muestra los peligros que tiene una persona que necesita financiarse al margen del sistema regulado.