Las subidas del euribor, de la electricidad, del gas y del transporte junto al crecimiento sostenido del precio de los alimentos y del crudo merman la capacidad adquisitiva de los hogares españoles, acentuada por una inflación en 2005 muy superior al crecimiento de los salarios

ADICAE aconseja una planificación desde comienzo de año de gastos, ingresos y endeudamiento y prevé a lo largo del 2006 aumentos de los tipos de interés de hasta 0’75% así como de las tarifas de bienes y suministros, lo que puede afectar a la solvencia económica de miles de familias

Madrid, 2 de enero de 2006

El año 2006 ha comenzado con fuertes gravámenes sobre la economía de los consumidores, que deberán soportar subidas del 4’48% en la electricidad, del 4’24% del gas, del 10’3% de la bombona de butano, del 6% en los trenes de cercanías, del 3’3% en el transporte por carretera y en los peajes, y una cifra superior al 4% para el transporte público municipal.

Por otro lado, las hipotecas a tipo de interés fijo que tengan que revisarse teniendo como referencia el euribor del mes de diciembre verán cómo dicho índice ha llegado hasta el 2’78%, lo que supone un incremento del 0’48% interanual, es decir, una subida de 31 euros más al mes en una hipoteca de 120.000 euros a 20 años. De esta forma, los consumidores a los que se revise la hipoteca en enero de 2006 pagarán este año más de 370 euros más que en 2005. A estos incrementos hay que añadir la pérdida real de capacidad adquisitiva de los hogares ya que la inflación interanual de 2005 se ha situado en el 3’8%, muy por encima del incremento que los salarios experimentaron a principios de año como consecuencia de la inflación que se tenía prevista entonces (2%). Y todo ello dejando de lado el 14% de incremento del precio de la vivienda, desmesurado un año más.

La consecuencia inmediata de estos datos es que los consumidores van a tener menos renta disponible para mantener el mismo nivel de bienestar que el año anterior. Pero estas subidas en las tarifas más básicas a comienzo de año no serán las últimas. A lo largo de 2006 se prevé que la luz vuelva a subir en julio sobre el 1’5%, la bombona de butano al menos otras tres veces más (en primavera, verano y otoño), el transporte por carretera se revisará el 1 de abril y las grandes líneas de RENFE lo harán a finales del presente mes. Y a ello habrá que sumar la previsión de que los intereses subirán entre un 0’5% y un 0’75% a lo largo del año, lo que podría incrementar la cuota hipotecaria hasta 45 euros más todos los meses (540 euros al año). Todo ello indica que los hogares españoles pueden ver aún más constreñidas su capacidad económica.

Las subidas de precios dieron lugar ya en 2003 a la iniciativa de ADICAE de constitución de la “Mesa Social en Defensa de unos Precios Justos”, con los objetivos de impulsar medidas conjuntas de las organizaciones sociales frente a la pérdida de poder adquisitivo de los consumidores y frente al aumento descontrolado de los precios. Ante la situación actual, ADICAE convocará una nueva reunión urgente de la Plataforma a fin de analizar las medidas a adoptar, a la que invitará a todas las organizaciones sociales y ciudadanas que deseen contribuir con su esfuerzo a encontrar una salida definitiva a esta situación.

Por otra parte, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros ADICAE (www.adicae.net) quiere advertir a los consumidores de la necesidad de que planifiquen ingresos y gastos desde comienzos de año, conociendo que determinados gastos se dan una vez al año y, por tanto, han de prorratearlos (en los vehículos el seguro obligatorio, el impuesto, la ITV; el seguro del hogar, el Impuesto de Bienes Inmuebles, las vacaciones, etc.). Del mismo modo, es importante dejar un colchón de ahorro ante posibles “urgencias” y, sobre todo, calcular estos gastos habiendo recogido los incrementos en los precios para 2006 y no en función de su coste el año pasado. Los consumidores, especialmente en estas fechas, han de intentar anticipar a sus bolsillos estos avisos que les lanza el mercado y moderar su gasto, su endeudamiento y el aplazamiento de pagos que suponen liquidez para hoy pero estrecheces para mañana si no se han planificado. Igualmente, se ha de moderar la utilización de la tarjeta ya que, al no tener conciencia plena del saldo que queda en cuenta tras haber realizado varias compras en poco tiempo, suele tender a multiplicar el gasto hasta un 10% en lugar de si se hiciera en metálico.

ADICAE opina que, ahora que se está a tiempo, se han de emprender políticas activas de regulación jurídica y formación al consumidor que prevea posibles escenarios de sobreendeudamiento y pueda corregirlos. Dado el alto nivel de endeudamiento de las familias españolas (tienen comprometida, según el Banco de España, el 100% de la Renta Bruta Disponible), la tendencia alcista de los tipos de interés y que el 56% de las familias reconocen llegar con problemas a fin de mes, miles de familias podrían ver comprometida su solvencia económica y caer en una situación de “quiebra”. Desde ADICAE consideramos necesario que esta predisposición al alza se vea acompañada de medidas de prevención, por lo que esta Asociación de Consumidores considera urgente la puesta en marcha de la Ley de Sobreendeudamiento de las Familias anunciada por la ministra de Sanidad y Consumo, Elena Salgado, durante su primera comparecencia en el Congreso de los Diputados y en cumplimiento del programa de gobierno del PSOE. Esta iniciativa permitiría converger en derechos y protección al mismo nivel que otros países de la UE, circunstancia que comparte el Consejo Económico y Social de la Comunidad Europea en su dictamen 2002/C 149/01. El establecimiento de esta Ley permitiría que, aquellas familias que se viesen afectadas por una situación de sobreendeudamiento y no pudiesen hacer frente a sus pagos, tuviesen una protección legal que no las dejase “en la calle” y que existiesen organismos que permitiesen reestructurar las deudas de la familia sin quedar desahuciada o sin posibilidades de recuperación. Por ello, ADICAE critica el actual sistema cuyo coste resulta tan elevado que lo único que consigue es empeorar aún más la situación del sobreendeudado.

ADICAE, en su ánimo de prevenir este riesgo y de formar a los consumidores, desarrollará una campaña informativa en la que mediante semanas de puertas abiertas, stands informativos a pie de calle y difusión de materiales entre organizaciones ciudadanas y sociales se resolverán consultas, se repartirán folletos de prevención del sobreendeudamiento, hipotecas, consumo energético responsable y otras publicaciones de la asociación de manera gratuita y se desarrollarán actividades formativas de carácter práctico para realizar un consumo racional de energía, prevenir situaciones de sobreendeudamiento y planificar adecuadamente el presupuesto familiar.

Dpto. Comunicación de ADICAE