* La nueva subida del Euribor hasta el 2,833% supondrá una subida de unos 35 euros al mes (unos 420 euros al año) en las cuotas de las hipotecas cuya revisión se produce en Febrero.
* Las actuales perspectivas de progresivo incremento de tipos hacen imprescindible la adopción de medidas de prevención del sobreendeudamiento familiar

Madrid, miércoles, 01 de febrero de 2006
Si el año 2006 ya comenzó con subidas del Euribor, la energía y el transporte, este nuevo incrementos del índice de los préstamos hipotecarios hasta el 2,833% viene a confirmar la pérdida de capacidad adquisitiva de los hogares, y lo que es peor, el agravamiento de los niveles de endeudamiento de las familias españolas. A todo esto habría que añadir los próximos incrementos del tipo de interés por parte del Banco Central Europeo, cada vez más cercanos tras la subida del tipo oficial del dinero en EE.UU. al 4,5%, la decimocuarta consecutiva desde junio de 2004. El impacto de la subida del Euribor es tanto más importante cuanto mayor es el importe hipotecado, por lo que las familias de las provincias y ciudades con mayores precios de la vivienda son las más afectadas, concretamente en España para una hipoteca media de 135.000 euros supondría para cada familia española una subida anual de 420 euros.

En una situación en la que, ante el descontrolado precio de la vivienda y los bajos tipos de interés han generado un endeudamiento hipotecario de los consumidores al límite de sus capacidades reales de financiación, esta nueva subida, y sobre todo las que previsiblemente se acordarán por parte del Banco Central Europeo a lo largo de 2006 (que podrían ser de entre 0,5 y 0,75 puntos) no sólo merman la capacidad adquisitiva de los hogares españoles, sino que pueden llegar a agravar el sobreendeudamiento de las familias hasta el punto de generar riesgos reales no sólo para los consumidores sino para la propia economía española en su conjunto.

En este contexto, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros ADICAE (www.adicae.net) quiere advertir a los consumidores de la necesidad de que planifiquen ingresos y gastos desde comienzos de año, conociendo que determinados gastos se dan una vez al año y, por tanto, han de prorratearlos (en los vehículos el seguro obligatorio, el impuesto, la ITV; el seguro del hogar, el Impuesto de Bienes Inmuebles, las vacaciones, etc.). Del mismo modo, es importante dejar un colchón de ahorro ante posibles “urgencias” y, sobre todo, calcular estos gastos habiendo recogido los incrementos en los precios para 2006 y no en función de su coste el año pasado.

Los consumidores han de intentar anticipar a sus bolsillos estos avisos que les lanza el mercado y moderar su gasto, su endeudamiento y el aplazamiento de pagos que suponen liquidez para hoy pero estrecheces para mañana si no se han planificado. Igualmente, se ha de moderar la utilización de la tarjeta ya que, al no tener conciencia plena del saldo que queda en cuenta tras haber realizado varias compras en poco tiempo, suele tender a multiplicar el gasto hasta un 10% en lugar de si se hiciera en metálico.

ADICAE considera que aún se está a tiempo de emprender políticas activas de regulación jurídica y formación al consumidor que prevean posibles escenarios de sobreendeudamiento y puedan corregirlos. El alto nivel de endeudamiento de las familias españolas (tienen comprometida, según el Banco de España, más del 100% de la Renta Bruta Disponible), la tendencia alcista de los tipos de interés y la dificultad de las familias para llegar a fin de mes (el 56% de los hogares reconoce problemas de liquidez, según datos del INE), son una prueba manifiesta de que miles de familias podrían ver comprometida su solvencia económica y caer en una situación de “quiebra”. Desde ADICAE consideramos necesario que esta predisposición al alza de los tipos se vea acompañada de medidas de prevención, por lo que esta Asociación de Consumidores considera urgente la puesta en marcha de la Ley de Sobreendeudamiento de las Familias anunciada por la ministra de Sanidad y Consumo, Elena Salgado, durante su primera comparecencia en el Congreso de los Diputados y en cumplimiento del programa de gobierno del PSOE. Esta iniciativa permitiría converger en derechos y protección al mismo nivel que otros países de la UE, circunstancia que comparte el Consejo Económico y Social de la Comunidad Europea en su dictamen 2002/C 149/01. El establecimiento de esta Ley permitiría que, aquellas familias que se viesen afectadas por una situación de sobreendeudamiento y no pudiesen hacer frente a sus pagos, tuviesen una protección legal que no las dejase “en la calle” y que existiesen organismos que permitiesen reestructurar las deudas de la familia sin quedar desahuciada o sin posibilidades de recuperación. Por ello, ADICAE critica el actual sistema cuyo coste resulta tan elevado que lo único que consigue es empeorar aún más la situación del sobreendeudado.
Ante esta situación de riesgo por sobreendeudamiento, ADICAE reitera los siguientes consejos a todos los usuarios:

1-. Evitar, en la medida de lo posible, endeudarse sin dejar algún margen de maniobra razonable (no endeudarse al límite de las posibilidades para adquirir la vivienda), algo que genera dificultades y preocupación entre los consumidores dado el descontrolado precio de la vivienda en España.
2-. Comparar, antes de decidirse por una vivienda y una hipoteca, todas las ofertas disponibles. Se trata del mayor gasto en la vida de un usuario, y dedicar el tiempo suficiente a estudiar las posibilidades existentes puede ahorrarnos varios miles de euros.
3-. Realizar una planificación previa de los ingresos y gastos, tanto ordinarios como extraordinarios.
4-. Prever y ponderar aquellos gastos que vienen una sola vez al año en el presupuesto y realizar una provisión para su vencimiento (IBI, Impuesto de Vehículos de Tracción Mecánica, Renta –si sale a pagar-, seguro del automóvil, seguro del hogar, etc.)
5-. Limitar el número de tarjetas y su consumo responsable para no distorsionar el gasto
6-. Revisar periódicamente el saldo y los movimientos de nuestra cuenta corriente para evitar descubiertos y controlar nuestro consumo.

Aunque una vez más, y como ya ocurriera en diciembre de 2005, el impacto de esta subida puede ser asumida en un principio por las familias españolas, a pesar de que supongan otro punto más a la hora de apretarse el cinturón, confirman las previsiones de ADICAE de que nos encontramos ante el final del periodo del precio del dinero más bajo de la historia en España, lo que supondrá nuevas subidas y apretarse aún más el cinturón hasta extremos insoportables por las economía de los consumidores. Por todo ello desde esta Asociación de Consumidores se advierte a todos los usuarios de productos financieros (hipotecas, créditos personales, tarjetas de crédito...) que la tendencia es la subida del precio del dinero. Desde ADICAE consideramos necesario que esta predisposición al alza se vea acompañada de medidas de prevención, como la señalada ya Ley de Sobreendeudamiento de las Familias. La aprobación de esta medida legislativa paliaría situaciones graves para la economía española y evitaría que millones de familias caigan en el sobreendeudamiento y se vean abocadas a tener graves dificultades para pagar las hipotecas de sus viviendas y los créditos al consumo solicitados para poder llegar a fin de mes.

Dpto. Comunicación de ADICAE