* La nueva subida del precio oficial del dinero decretada por el Banco Central Europeo hasta el 3% supondrá una subida de unos 230 euros anuales en las cuotas de las hipotecas que los españoles pagan a bancos y cajas de ahorros

* Las hipotecas a tipos fijos no son la solución a los agudos problemas de endeudamiento familiar

* Las actuales perspectivas de progresivo incremento de tipos hacen imprescindible la adopción de medidas de prevención que evite situaciones de sobreendeudamiento familiar


Zaragoza, 3 agosto 2006

La nueva subida de tipos oficiales por parte del Banco Central Europeo para la zona Euro en un cuarto de punto confirma las previsiones de ADICAE que afirman que nos encontramos ante el final del periodo del precio del dinero más bajo de la historia en España, lo que supondrá nuevas subidas y tener que apretarse aún más el cinturón hasta extremos insoportables para las economía de los consumidores. Este nuevo escenario, no sólo mermará la capacidad adquisitiva de los hogares españoles, sino que puede llegar a agravar las situaciones económicas de endeudamiento de las familias españolas hasta el punto de generar riesgos reales de sobreendeudamiento si no se toman las medidas que desde hace años viene exigiendo ADICAE a los sucesivos Gobiernos y Administraciones Públicas.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros ADICAE (www.adicae.net) ya venía advirtiendo de un escenario temporal de subidas del precio oficial del dinero, desde que en diciembre de 2005 el Banco Central Europeo anunciase la primera subida de 0,25 situando los tipos en 2,25%. Desde agosto de 2003 los tipos permanecían situados en el 2%. Ahora tras las cuatro subidas paulatinas de un cuarto de punto, el precio oficial del dinero en la zona euro se ha situado en el 3%. Esto tiene especial incidencia en la capacidad de pago de los préstamos hipotecarios por parte de los hogares, ya que su principal índice de referencia, el Euribor, recogía dichos incrementos como así ha ocurrido: si en junio de 2005 el Euribor a un año era del 2, 103%; doce meses después, en junio de 2006, este índice ha subido hasta el 3,401%. (Ver ANEXOS I y II). Hay que recordar que el pago de la hipoteca, principal causante de los actuales niveles de endeudamiento, ha situado la deuda contraida por los hogares españoles con las entidades de crédito en los 700.000 millones de euros, según datos del Banco de España. Esta cifra supone 119.902 millones más de los que las familias adeudaban en mayo de 2005, que eran 581.446 millones, un 20.7% más.

ADICAE opina que se han de emprender de forma inmediata políticas activas de regulación jurídica y formación al consumidor que prevea posibles escenarios de sobreendeudamiento y pueda corregirlos. Dado el alto nivel de endeudamiento de las familias españolas (tienen comprometida, según el Banco de España, más del 100% de la Renta Bruta Disponible), la tendencia alcista de los tipos de interés y que el 56% de las familias reconocen llegar con problemas a fin de mes, y miles de familias podrían ver comprometida su solvencia económica y caer en una situación de “quiebra”. Desde ADICAE se considera necesario que esta predisposición al alza de los tipos se vea acompañada de medidas de prevención, por lo que esta Asociación de Consumidores considera urgente la puesta en marcha de la Ley de Sobreendeudamiento de las Familias anunciada por la ministra de Sanidad y Consumo, Elena Salgado, durante su primera comparecencia en el Congreso de los Diputados en mayo de 2004 y en cumplimiento del programa de gobierno del PSOE.

Al mismo tiempo ADICAE califica de muy insuficientes las medidas anunciadas por Solbes para fomentar la contratación y cambio a hipotecas a tipo fijo como medida para “corregir” el endeudamiento excesivo de las familias españolas. Con esta reforma, Bancos y Cajas de Ahorros serán los únicos beneficiados de una reforma legal que perpetuará su negocio hipotecario pero a costa de dejar a los hogares sin la prometida cobertura legal ante situaciones de sobreendeudamiento. En este sentido, advierte que contratar o cambiar a hipotecas a tipo fijo, no sólo no es la solución a este grave problema, sino que supone que el consumidor asuma de forma previa una subida con carácter unilateral. Igualmente, la entidades de “reunificación de deudas” que proliferan en la actualidad, y que son un síntoma del nivel de endeudamiento en España, no son ni mucho menos la solución adecuada para la situaciones de sobreendeudamiento. La solución a este problema pasa por políticas sociales activas que mejoren el precio de adquisición de la vivienda, fomenten unos precios asequibles en el mercado de alquiler y establezcan medidas legales (jurídicas, económicas y procesales) para corregir situaciones de riesgo familiar por sobreendeudamiento.

Con relación a esto último, el establecimiento de esta Ley de sobreendeudamiento permitiría que, aquellas familias que se viesen afectadas por una situación de sobreendeudamiento y no pudiesen hacer frente a sus pagos, tuviesen una protección legal que no las dejase “en la calle” y que existiesen organismos que permitiesen reestructurar las deudas de la familia sin quedar desahuciada o sin posibilidades de recuperación. Por ello, ADICAE critica el actual sistema cuyo coste resulta tan elevado que lo único que consigue es empeorar aún más la situación del sobreendeudado.

Hay que recordar que en la actualidad se está generalizando el consumo de bienes y servicios con financiación a crédito, la adquisición de vivienda cara a través de hipotecas con intereses inicialmente bajos y la facilidad para acceder a préstamos mediante la concesión de tarjetas de crédito y los llamados “créditos rápidos”. Ante esta situación el consumidor español esta expuesto a los peligros de subidas en tipos de interés como la ocurrida hoy, al aumento de la imposición fiscal, a la reducción de las rentas o a la pérdida del trabajo, provocando en la economía familiar una situación de sobreendeudamiento.

Ante esta situación de riesgo por sobreendeudamiento, ADICAE reitera los siguientes consejos a todos los usuarios:
1-. Evitar, en la medida de lo posible, endeudarse sin dejar algún margen de maniobra razonable (no endeudarse al límite de las posibilidades para adquirir la vivienda), algo que genera dificultades y preocupación entre los consumidores dado el descontrolado precio de la vivienda en España.
2-. Comparar, antes de decidirse por una vivienda y una hipoteca, todas las ofertas disponibles. Se trata del mayor gasto en la vida de un usuario, y dedicar el tiempo suficiente a estudiar las posibilidades existentes puede ahorrarnos varios miles de euros.
3-. Realizar una planificación previa de los ingresos y gastos, tanto ordinarios como extraordinarios.
4-. Prever y ponderar aquellos gastos que vienen una sola vez al año en el presupuesto y realizar una provisión para su vencimiento (IBI, Impuesto de Vehículos de Tracción Mecánica, Renta –si sale a pagar-, seguro del automóvil, seguro del hogar, etc.)
5-. Limitar el número de tarjetas y su consumo responsable para no distorsionar el gasto
6-. Revisar periódicamente el saldo y los movimientos de nuestra cuenta corriente para evitar descubiertos y controlar nuestro consumo.
7.- Los tipos fijos no son la solución a este grave problema social, ya que contratar o cambiar a una hipoteca a tipo fijo, supone subirse uno mismo el tipo de interés aplicable.

Teléfonos de prensa: 91 467 31 88 646494133
DEPARTAMENTO DE COMUNICACIÓN

ANEXO I

INCREMENTO CUOTA HIPOTECA TRAS ALZA DE 0,25% TIPOS

CAPITAL (1) TIPO INTERES (2) AÑOS (2) CUOTA Incremento mensual Incremento anual
CAJAS 140.189,00 3,62 26 694,09
3,87 26 713,32 19,23 230,76
BANCOS 140.189,00 3,70 25 716,94
3,95 25 736,10 19,16 229,92

(1) Según el Instituto Nacional de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas
durante 2005 fue de 140.189 euros (Datos de mayo de 2006).

(2) El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios, según datos del INE de mayo de 2006, es para las Cajas de Ahorro del 3,62% y su plazo medio es de 26 años.
En cuanto a los Bancos, el tipo medio es del 3,70 % y el plazo medio es de 25 años.

ANEXO II

a) Para una hipoteca de 140.000 euros, a 30 años a un 2,103% de
euribor (valor oficial del euribor en junio de 2005) se pagaría una
cuota mensual de 524,49 euros.

b) Para una hipoteca de 140.000 euros, a 30 años a un 3,401% de
euribor (valor oficial del euribor en junio de 2006, está pendiente de
publicarse oficialmente el dato correspondiente a julio que se
publicará a principios de agosto) se pagaría una
cuota mensual de 620,87 euros.

c) Para una hipoteca de 140.000 euros, a 30 años a un 3,65% de
euribor (valor teórico supuesto para una subida de un cuarto de punto
con relación al dato del euribor de junio: 3,41+0,25)se pagaría una
cuota mensual de 640,44 euros