ADICAE advierte que con el actual anteproyecto se ha dejado pasar una buena oportunidad de apostar por soluciones sociales al grave problema del endeudamiento y los abusos hacia los consumidores en la contratación hipotecaria, y en cambio da carta blanca a las entidades financieras para proseguir con su escalada de productos hipotecarios sin una regulación profunda.

Madrid, 2 de marzo de 2007
Poco social y en exclusivo provecho del lobby bancario. Así cabe definir el proyecto de ley de modernización del mercado hipotecario, que se ha pretendido presentar ante la opinión pública como una herramienta para combatir la paulatina alza de tipos de interés. No obstante, la reforma tiene como propósito principal la regulación de las fuentes de financiación en el mercado hipotecario para las entidades de crédito. En cambio los aspectos puntuales de esta norma que afectan al cliente bancario, no son tratados con la profundidad que exige la actual situación, y sólo pueden calificarse como de accesorios, insuficientes y poco ambiciosos, por lo que la pueden convierten en la norma más anticonsumerista hasta la fecha publicada. ADICAE (www.adicae.net) lamenta la escasa sensibilidad del actual Ministro de Economía Pedro Solbes, para afrontar en profundidad el cambio del ciclo hipotecario que se avecina y que traerá, de no remediarlo, graves consecuencias para las familias.

En la actualidad la subida de tipos de interés, junto al volumen de deuda y el cambio de la función económica de la financiación hipotecaria (como mero instrumento para financiar simples operaciones de consumo, o como complemento a la pensión) exigen medidas más profundas que los parches inocuos que ofrece el actual proyecto de ley.

Regulación del sobreendeudamiento: a pesar de ser múltiples y crecientes las voces que, como ADICAE viene haciendo desde hace más de 2 años, advierten del actual riesgo de sobreendeudamiento familiar, el actual proyecto no ha establecido un régimen para la regulación del sobreendeudamiento de las familias españolas, cuya deuda precisamente tiene su origen principal en los préstamos para la adquisición de vivienda. Tampoco se mejora el régimen de la “rehabilitación hipotecaria” que establece la Ley de Enjuiciamiento Civil (posibilidad de evitar el embargo de la vivienda ante la falta de pago de una cuota del préstamo mediante su abono posterior, ahora ésto se permite por una sóla vez durante toda la duración del préstamo) y que resulta notoriamente insuficiente dado los actuales plazos de los préstamos hipotecarios, algunos de hasta 50 años.

Cláusulas abusivas: Una vez más se ha dejado pasar una oportunidad para atajar la proliferación de cláusulas y prácticas abusivas específicas en los contratos de préstamo hipotecario (comisiones improcedentes, exigencia de garantías desproporcionadas, intereses moratorios usureros), ampliando el catálogo de condiciones abusivas de forma expresa para este sector.

Publicidad: Igualmente se hace necesario regular la agresiva publicidad que desorienta al consumidor sobre la verdadera naturaleza de lo que está contratando (a través de nombres comerciales equívocos, etc).

Con esta propuesta de regulación, se sigue impidiendo que los clientes tengan libertad para elegir el tasador de su vivienda, manteniendo la imposición de la que determine el Banco o Caja, que generalmente pertenece al mismo grupo empresarial.

Por último, ADICAE lamenta las deficientes técnicas regulatorias empleadas en este anteproyecto, así como una no menos preocupante tendencia hacia la desregulación en el sector financiero, como se pone especialmente en evidencia en la “regulación” del seguro privado de dependencia o las escasez de contenidos de la mal llamada “hipoteca pensión”, recogidas en Disposiciones Adicionales, una técnica que recuerda otras fatídicas regulaciones erróneas de legislaturas anteriores como las de las inversiones en bienes tangibles en 2003.

ADICAE
Departamento de Comunicación